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南康“家具产业信贷通”工作方案

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          为充分发挥财政资金的使用效益和导向作用,切实改善我区家具产业融资服务,拓宽融资渠道,为家具产业搭建一个风险共担、利益共赢的新平台,特制定以下工作方案。

        一、指导思想

        以党的十八大和十八届三中、四中全会精神为指导,紧紧抓住赣南苏区振兴发展的良好机遇,精心组织、协调配合,通过发挥“家具产业信贷通”贷款风险保证金的杠杆作用,缓解家具产业融资难问题,促进家具产业健康快速发展,增强家具产业综合竞争力,为把南康打造赣南苏区振兴发展核心增长极做出积极贡献。

        二、运作模式

        区中小企业投资发展有限责任公司出资1500万元(即按企业获得贷款额的7.5%),家具企业出资1000万元(即按企业获得贷款额的5%),存入指定合作银行账户,作为“家具产业信贷通”贷款风险代偿保证金。合作银行按不低于保证金8倍放大贷款额度(即2亿元),向家具企业提供贷款。贷款风险代偿保证金及银行贷款分2批次实施,第一批次向家具及相关配套生产企业(含个体工商户)。第二批次扩大到为家具产业服务的流通企业。贷款企业无需提供抵押和担保,但企业主和所有股东必须签署以个人及家庭所有财产对企业贷款偿还承担连带保证责任并对贷款风险代偿保证金提供反担保。企业按照获得贷款额的5%向区中小企业投资发展有限责任公司缴纳企业保证金(其中:企业的风险保证金按4%,企业的互助保证金按1%)。贷款企业名单由区“家具产业信贷通”协调办公室推荐、银行审核,经双方同意后按协议执行。

        三、组织管理

       (一)组织机构

        成立赣州市南康区“家具产业信贷通”协调办公室,办公室设在区家具产业促进局,由区家具产业促进局局长兼任办公室主任。办公室由区家具产业促进局、财政局、经济开发区管委会、区中小企业投资发展有限责任公司、工信局、人民银行、银监办、国土分局、房管局、国税局、地税局、工商局、商务局、民营企业局、人社局、公安局、供电公司、家具协会、各合作银行等单位相关人员组成,邀请区法院、区检察院派员参加。办公室全面负责对“家具产业信贷通”融资工作的领导和组织协调。其工作职责是:负责“家具产业信贷通”的政策宣传和解释;负责“家具产业信贷通”业务的受理和审核工作,对拟申报企业情况及担保股东资信情况进行摸底考察后推荐,与合作银行共同提出支持企业的名单和支持额度;负责相关业务对口部门的工作衔接;开展对贷款企业及股东的贷后管理工作;协调不良贷款的清收和处置工作。

        (二)贷款对象及要求

         1.贷款对象及条件

        (1)在本区有工商营业执照并符合国家中小微型企业规模类型划分标准的实体家具及配套类生产型企业和服务于家具产业流通企业(含个体工商户);

        (2)企业技术有优势、产品有市场、发展潜力较大;

        (3)企业信用、税务信用、银行信用、法人及股东个人信用良好,无不良信用记录,未涉及民间融资和非法集资;

        (4)企业未发生安全生产事故,或已发生但已按要求整改到位;

        (5)年度缴纳税收总额(企业不含缴纳个人所得税,个体工商户除外)20000元以上的企业;

        (6)符合银行放贷要求;

        (7)区委、区政府要求的其他事项。

        2.贷款额度

        贷款额度与企业纳税额挂钩,符合条件的企业最高按上年度纳税额的30倍给予贷款额度,单个企业贷款额度原则上不超过300万元,入园入规(指在工业园内有土地、厂房且一般纳税人,统计口径规模以上企业)、年内纳税总额比上年度净增100万元以上的企业可适当放宽。入园入规企业可结合“财园信贷通”贷款在同一银行一并增信,增信后贷款总额度不超过800万元;对转型升级并且年度内纳税总额比上年度净增50万元以上的企业,可适当增加贷款额度。

        3.贷款期限及利率

    单个企业申请“家具产业信贷通”可获得一年期贷款。贷款利息实行差别化,最高不超过人民银行同期基准利率上浮30%。

        4.企业保证金的缴纳

        在银行发放贷款前,企业必须按照获得贷款额的5%向区中小企业投资发展有限责任公司缴纳企业保证金(其中:风险保证金4%,互助保证金1%),企业保证金统筹用于各贷款企业风险抵押、代偿。

       (三)申报流程

        1.各合作银行对企业进行摸底,需要贷款的企业向合作银行提出申请;

        2.合作银行根据银行信贷管理的相关规定对申报企业进行贷前调查、初审;

        3.协调办对合作银行筛选后的企业进行资格和条件审定,确定拟贷款企业名单,并公开公示三天以上,接受社会监督;

        4.合作银行根据协调办的审核意见书,在三个工作日内完成贷款审批工作;

        5.拟贷款企业与合作银行签订贷款合同,企业法人和所有股东与合作银行签订保证合同。同时,企业按照获得贷款额的5%向区中小企业投资发展有限责任公司缴纳企业保证金。银行凭企业缴纳保证金票据次日发放贷款。

       (四)保证金的筹集、使用及账户管理

        1.区中小企业投资发展有限责任公司、合作银行、区财政局签订三方合作协议。协调办将拟贷款企业名单和支持额度上报区财政,申请贷款风险代偿保证金。区财政收到申请后,五个工作日内根据上报情况,确定贷款风险代偿保证金数额,并存入区中小企业投资发展有限责任公司在各合作银行开设的贷款风险代偿保证金账户,作为家具产业企业贷款风险代偿保证金。

        2.区中小企业投资发展有限责任公司在各合作银行设立企业保证金账户,并下设两个平行子账户,分别为企业的风险保证金和企业互助保证金。

        3.贷款风险代偿保证金、企业保证金账户的性质为保证金账户,采用受托运作、专户管理的方式,仅限于提供家具产业信贷通业务的担保及代偿。

        4.保证金使用:当企业贷款发生逾期(最长不超过2个月),合作银行根据约定可启动申请代偿程序,并通知协调办先行代偿贷款本金和利息(含复利和罚息),代偿比例按财政和企业在合作银行缴存所有保证金6:4统筹承担代偿,扣完为止。

        5.企业缴纳的保证金作为风险资金池,如企业贷款到期能按时还本付息无违约行为,且申请退出“家具产业信贷通”业务,其缴纳的风险保证金在本批次贷款到期清算后三个月内退还本金,如出现代偿,则按扣完代偿比例后的余额退还。

        6.贷款风险代偿保证金、企业缴纳的保证金一年一次清算,具体清算时间由协调办视工作开展情况另行确定。

        四、工作机制

        (一)建立信息交流互通机制。获得贷款的企业每月向区“家具产业信贷通”协调办公室上报财务快报。不上报财务快报的企业,将取消“家具产业信贷通”贷款支持。

        (二)建立风险控制机制。企业还款出现逾期时,贷款本息首先从该企业缴纳的保证金中抵扣,再由贷款银行牵头,区协调办、公安局、法院、检察院及有关部门配合追偿。追偿不到位时,若银行给企业贷款总额已达到保证金总额8倍及以上的,则先从贷款风险代偿保证金、企业保证金中按6:4比例进行代偿;贷款总额放大倍数不足8倍的,合作银行按20%的比例分摊损失,余额则从贷款风险代偿保证金、企业保证金中按6:4比例代偿。合作银行从贷款企业及股东处追回贷款清偿款,应按贷款风险代偿保证金、企业保证金承担的代偿比例进行补偿。保证金一年一期,扣完为止,承担有限责任。

        (三)建立企业诚信管理机制。对未按时归还贷款的企业,依法追索其法人和所有股东的个人及家庭所有资产清偿贷款。将其法人及股东纳入银行征信系统黑名单,并将该企业纳入我区财政政策支持系统黑名单。进入黑名单的个人和企业今后将不能再获各银行贷款和财政政策资金支持。对及时归还贷款本息的企业,在今后同类贷款中将优先支持。

        五、工作要求

        (一)高度重视,精心组织。“家具产业信贷通”融资工作是应对当前经济形势,切实解决家具企业融资难问题的重要举措,有关单位要高度重视,加强领导,精心组织,明确分工,落实责任,全面推进各项工作。

        (二)积极创新,勇于实践。各相关单位和合作银行要结合自身业务职能,树立创新意识,大胆实践,勇于探索,创造性开展工作,保证“家具产业信贷通”融资工作各项政策措施的落实。

        (三)不断完善,注重实效。各相关部门和合作银行要及时总结经验,分析把握“家具产业信贷通”融资工作实施过程中存在的重点、难点问题,采取针对性措施改进和完善相关工作。
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